Pentingnya Dana Darurat dan Cara Memulainya

 

(Pixabay/ Nattanan Kanchanaprat)

Banyak hal terduga dalam hidup dan tidak semuanya berjalan sesuai rencana. Oleh sebab itu, sangat penting untuk mengantisipasinya dengan melalui berbagai cara, salah satunya yaitu menyiapkan darurat. 

Berbagai kejadian tidak terduga seperti kecelakaan, kehilangan pekerjaan, atau pengeluaran mendesak sering kali datang tanpa diduga. Saat itulah dana darurat bisa sangat membantu. Dana ini memungkinkan seseorang tetap bertahan tanpa harus mengorbankan aset atau berutang secara impulsif.

Namun, banyak orang masih mengabaikan pentingnya dana darurat. Alasannya beragam, mulai dari penghasilan yang dirasa belum cukup, kurang memahami fungsi dan tujuannya, hingga yakin memiliki pekerjaan saat ini sudah cukup. 

Padahal masalah keuangan bisa dialami oleh siapa saja, termasuk yang memiliki pekerjaan dan penghasilan. Setiap orang bisa menghadapi situasi tidak terduga yang membutuhkan dana secara cepat. 

Baca juga: Apa Itu Domain Level? Mengenal Pengertian dan Fungsinya

Apa Itu Dana Darurat?

Dana darurat adalah sejumlah uang yang keberadaan memiliki kegunaan untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya mendesak dan tidak terduga. Tujuannya adalah agar tetap bisa memenuhi kebutuhan dasar saat kondisi finansial tiba-tiba berubah. Dana ini sebaiknya tidak digunakan untuk belanja konsumtif atau hiburan karena berfungsi sebagai pelindung saat situasi darurat datang.

Situasi yang dianggap darurat bisa sangat beragam. Contohnya seperti ketika tiba-tiba harus membayar biaya rumah sakit, memperbaiki kendaraan yang rusak total, atau menghadapi pemutusan hubungan kerja secara mendadak. Fungsinya, meski sedang mengalami situasi tidak terduga kamu tetap bisa bertahan tanpa mengorbankan aset yang ada atau melakukan pinjaman. 

Mengapa Dana Darurat Sangat Penting?

Pexels/ Pixabay

Keberadaan dana darurat bisa jadi sesuatu yang penting, terutama dalam menjaga keadaan finansial saat mengalami kesulitan. Selain itu, berikut beberapa alasan mengapa keberadaan dana ini sangat penting. 

1. Menjaga Stabilitas Finansial

Tanpa dana darurat, pengeluaran mendadak bisa mengacaukan anggaran bulanan dan merusak aliran keuangan yang sudah direncanakan. Ketika kondisi tidak terduga muncul, kamu bisa tetap membayar tagihan rutin, membeli kebutuhan pokok, dan menjalani hari-hari tanpa stres berlebihan. Dana darurat berfungsi sebagai penyangga keuangan ketika sumber pendapatan terganggu.

Contohnya ketika kehilangan pekerjaan yang menyebabkan kamu tidak punya pendapatan selama 2–3 bulan ke depan. Tanpa dana darurat, kamu mungkin terpaksa meminjam uang, menjual barang, atau menggesek kartu kredit. Sebaliknya, jika sudah punya cadangan dana, maka bisa fokus mencari pekerjaan baru tanpa panik karena kebutuhan harian masih bisa terpenuhi.

2. Mencegah Utang Berlebih

Ketika keadaan terdesak, utang sering menjadi solusi cepat. Sayangnya, utang darurat seperti pinjaman online, kartu kredit, atau gadai barang seringkali memiliki bunga tinggi dan syarat ketat. Ini bisa memperparah kondisi keuangan dalam jangka panjang, terlebih jika kamu tidak memiliki rencana pelunasan secara jelas. 

Dengan memiliki dana darurat, kamu tidak perlu bergantung pada sumber dana dari luar yang berisiko. Selain itu, kamu bisa menyelesaikan masalah dengan uang sendiri, tanpa harus membayar bunga atau cicilan. Cara ini memberi kamu kendali penuh atas keuangan, dan membuat kamu terhindar dari siklus utang yang sulit diputus.

3. Memberi Ketenangan Pikiran

Salah satu manfaat paling penting dari memiliki dana darurat adalah rasa aman. Mengetahui bahwa kamu punya cadangan dana yang bisa digunakan saat darurat membuat kamu merasa lebih tenang. Kamu tidak akan terlalu stres atau panik ketika menghadapi situasi yang membutuhkan uang secara tiba-tiba.

Rasa aman ini juga membantu dalam pengambilan keputusan. Orang yang tahu bahwa ia punya dana cadangan cenderung tidak terburu-buru atau nekat dalam menghadapi tekanan ekonomi. Orang tersebut cenderung bisa berpikir lebih rasional dan memilih solusi terbaik, bukan solusi tercepat yang justru bisa menimbulkan masalah baru.

4. Menjaga Investasi Tetap Aman

Banyak orang menaruh seluruh uangnya di instrumen investasi tanpa menyisihkan dana darurat. Saat situasi tidak terduga datang, mereka terpaksa mencairkan investasi sebelum waktunya, bahkan dalam kondisi merugi. Hal ini tentu bertentangan dengan prinsip investasi jangka panjang yang mengandalkan waktu untuk tumbuh.

Dengan dana darurat, kamu tidak perlu mencairkan investasi secara mendadak. Kamu bisa membiarkan investasi tetap tumbuh sesuai rencana, sementara kebutuhan darurat ditangani dengan dana cadangan. Ini menjaga agar portofolio investasi tetap sehat, dan tujuan keuangan jangka panjang tidak terganggu.

Baca juga: 7 Kesalahan Keuangan yang Sering Terjadi dan Cara Menghindarinya

Berapa Besar Dana Darurat yang Ideal?

Jumlah ideal dana darurat bergantung pada kondisi hidup dan tanggungan seseorang. Untuk seseorang yang masih lajang dan tinggal sendiri, jumlah 3–6 kali pengeluaran bulanan sudah cukup memadai. Misalnya, jika pengeluaran per bulan sebesar Rp4 juta, maka dana darurat minimal berkisar antara Rp12 juta hingga Rp24 juta.

Namun, jika kamu sudah menikah atau memiliki anak, jumlah ini perlu ditingkatkan. Tanggung jawab yang lebih besar memerlukan perlindungan yang lebih besar. Idealnya, pasangan tanpa anak bisa menyisihkan 6 kali pengeluaran, sedangkan keluarga dengan anak bisa menyiapkan 9 hingga 12 kali pengeluaran bulanan. 

Bagaimana Cara Memulai Dana Darurat?

Pixabay/ Nattanan Kanchanaprat

Mengingat pentingnya memiliki dana ini, ada beberapa cara bisa dilakukan untuk memulainya. Berikut cara memulai memiliki dana darurat agar keuangan tetap stabil meski kondisi keuangan sedang tidak stabil. 

1. Menentukan Target Dana Darurat

Langkah awal dalam membangun dana darurat adalah mengetahui kebutuhan. Hitung total pengeluaran bulanan, termasuk sewa, makan, transportasi, cicilan, dan kebutuhan pokok lainnya. Setelah itu, sesuaikan dengan jumlah ideal berdasarkan status hidup seperti lajang, menikah, atau berkeluarga.

Menentukan target ini penting agar memiliki tujuan yang jelas dan realistis. Jangan langsung memaksakan angka besar. Mulailah dengan target kecil terlebih dahulu, misalnya 1 bulan pengeluaran. Setelah itu, lanjutkan hingga mencapai target terpenuhi dalam beberapa bulan ke depan.

2. Sisihkan Secara Rutin

Salah satu kesalahan terbesar adalah menyisihkan uang setelah menggunakannya atau di akhir, bukan di awal. Sebaliknya, prioritaskan dana darurat sejak awal bulan. Sisihkan secara rutin seperti tagihan wajib, bukan pilihan. Simpan setidaknya 10% dari pendapatan bulanan dan arahkan langsung ke rekening dana darurat.

Kalau kamu mendapatkan penghasilan tambahan seperti bonus, THR, atau hasil freelance, sisihkan sebagian besar dari pendapatan ekstra itu ke dana darurat. Cara ini mempercepat pencapaian target dan bisa mengurangi tekanan pada anggaran rutin bulanan.

3. Pisahkan dari Rekening Utama

Simpan dana darurat di rekening yang berbeda dari rekening harian agar tidak mudah tergoda untuk menggunakan. Gunakan rekening tabungan tanpa kartu debit, atau aktifkan fitur pembatasan transfer otomatis jika tersedia. Ini akan membantu kamu menjaga agar disiplin saat menabung.

Langkah ini juga melatih kebiasaan finansial yang sehat. Ketika dana darurat tidak bercampur dengan uang belanja atau tabungan lainnya, kamu bisa memantau pertumbuhannya secara lebih jelas. Ini sekaligus membentuk pola pikir bahwa dana darurat adalah aset yang harus dijaga, bukan dana cadangan belanja.

Baca juga: Mengenal Digital Declutter, Cara Mengatur Email, Folder, dan Notifikasi

4. Gunakan Instrumen yang Aman dan Likuid

Penggunaan dana darurat harus bisa kapan saja tanpa risiko kerugian. Hindari instrumen yang fluktuatif seperti saham atau kripto. Sebaliknya, pilih instrumen yang likuid dan stabil.

Pilih tempat menyimpan dana darurat yang memberikan imbal hasil stabil dan tetap likuid atau mudah dicairkan. Namun, pastikan kamu memahami kelebihan dan kekurangan masing-masing instrumen keuangan yang ingin dipilih.

 

5. Evaluasi Secara Berkala

Kebutuhan hidup bisa berubah dari waktu ke waktu, baik karena kenaikan biaya hidup, perubahan pekerjaan, atau bertambahnya tanggungan. Oleh karena itu, penting untuk mengevaluasi jumlah dana darurat setiap 6–12 bulan sekali agar tetap relevan dengan kondisi terkini.

Jangan tunggu sampai kondisi keuangan memburuk datang untuk mengecek dana daruratmu mencukupi. Dengan melakukan evaluasi secara rutin, kamu bisa menyesuaikan nominalnya sebelum terlambat. Jika pengeluaran meningkat, target dana darurat pun harus ikut naik.

6. Gunakan Hanya Saat Darurat

Disiplin dalam penggunaan dana darurat adalah kunci. Dana ini hanya boleh digunakan untuk kejadian yang benar-benar mendesak, seperti rawat inap, kehilangan pekerjaan, atau bencana. Liburan, ganti gadget, atau keinginan konsumtif lainnya tidak termasuk kategori darurat.

Kalau kamu mudah tergoda menggunakan dana darurat untuk memenuhi kebutuhan tidak pokok, pertimbangkan untuk menyimpannya dalam instrumen yang tidak bisa langsung cair secara cepat. Ini akan memberikan waktu untuk berpikir sebelum mengambil keputusan impulsif.

Kesimpulan

Memiliki dana darurat bukan hanya soal menabung, tapi membangun keamanan finansial yang kokoh. Dengan adanya dana ini, kamu bisa tetap tenang dan stabil dalam menghadapi kejadian tidak terduga. Tidak perlu menunggu krisis datang untuk mulai mempersiapkannya.

Mulailah dari nominal kecil dan konsisten untuk menambahnya setiap bulan. Disiplin adalah kunci, dan hasilnya akan terasa saat kamu benar-benar membutuhkannya.